投資より現金（４）～萩原博子

　

保険とは当たる確率の低いくじのようなものなのです。死亡保障を例にとりましょう。

　生命保険の保険料は、男性の場合、１０万人が一斉に生まれ、順次死亡して、１０７歳で全員が死亡するという前提で、毎年の死亡確率を出し、これを元に算出されます。たとえば、４０歳の男性の場合、生き残っている９７３９１人中、年間に死亡するのは４４人。つまり、９７３９１人が払った死亡保障の保険料は、不幸にも亡くなった１４４人がもらい、その年は終わりということになります。１０万人が生まれた男性が、半分の５万人を切るのは８２歳。死なない限り、払った保険料の元は取れません。

　定年退職が近づいてきたら、すぐ年金生活に入るよりは、しばらく働き続けることを考えてみてはどうでしょうか。退職する前に教育訓練給付制度を利用して、退職後も何か職に就けるような態勢を作っておく方法もあります。年金支給は６５歳からなので、まずはそれまで働けるプランを作っておくべきです。

　６０歳からもらう場合は、給付額は通常よりも３０％減額になり、７０歳からもらい始めると４２%の増額になります。たとえば、６５歳から月万円の年金を受け取る人の場合、これを六十歳からもらうようにすれば、年金額は月３万５千円になります。七十歳からにすると月７万１千円になり、この増額は一生続きます。

　７７歳までに亡くなるのなら、６０歳からもらい始めたほうが総受給額は６５五歳からもらい始めるよりも増え、８２歳以上生きそうなら７０歳からもらうほうが総額は多くなります。ただし、一度決めた年金受給開始年齢は変更できません。