投資より現金（１）～萩原博子

 

これも文春文庫の「老後の真実」に載っていたものです。

　これからの老後にどれだけお金がかかるかというわけです。自分で実際に計算してみてはいかがでしょう。

総務省の家計調査によると、６５歳以上の夫と６０歳以上の妻の無職の二人世帯で、１ヶ月にかかるのは２７万円。そこから公的年金を差し引いた金額をAとすると、A×１２カ月×年数。それが、この先、自分たちに最低限必要な額となります。

もしそれが３０００万円で、退職金、企業年金、預貯金を足して４０００万あるならば、残りの１千万円は何に使ってもいいということになります。

必要な額には足りず２８００万円しか手元にない人が、それを殖やそうとして投資に手を出すケースが往々にしてあります。しかしそれは、残念ながら殖えるより、減るリスクのほうが大きくなりますと萩原氏は言います。

ゆうちょ銀行が扱う投資信託でも、買った時よりも値下がりしているものがかなりあります。基準価額１万円で売り出された投資信託２１商品中、現在１万円を超えている商品はたった３商品といいます。増えたのは、１４％となり、８６％が目減りしています。

発売当初は大人気で好調だった、グロソブと呼ばれるグローバル・ソブリン・オープン・毎月計算型は、１０００万円預けると毎月３～４万円の分配金をもらえるのが魅力でしたが、当初の基準価額１万円が、５２９９円になっているといいます(数字はすべて２０１１年２月３日現在)。これから、１０００万円貯金して、口座から毎月４万円ずつ出すほうがよかったのではないでしょうか。

今はデフレです。昨年１万円だった商品が、今年は９５００円で売られたりしています。下手な投資するよりは、相対的に価値が上がっている現金を持つのが賢い方法ということになります。

何によりもいけないのは、退職金を持って、「投資をしたいが、どうしたらいいか」と銀行や郵便局、証券会社の窓口に行くことです。これはカモがネギを背負っていくようなものといえます。相談する相手は営業マンです。となれば、彼らに最も高い手数料が入る商品を売りつけられると思っていたほうがいいでしょう。

いまの時代、投資が勧められないのは、世界経済が非常に不安定だからです。こんなときにする投資は、もはや投資ではなく投機、つまり「博打」です。「博打」でなくなるのは、経済が落ち着いてコンスタントに伸びているときです。